信用创造(信用创造职能)

1-中级经济师金融基础辅导:信用创造

1、中央银行提供的基础货币与商业银行存款货币的创造，是源与流的关系。

2、信用创造的涵义 信用创造是指商业银行先利用其自身吸收存款以及获取各项资金来源的有利条件，再通过发放贷款、从事投资、办理结算等业务活动，从而衍生出更多的存款，达到扩大信贷规模、增加货币供应量的行为。

3、银行存款至少可以分为活期存款和定期存款，对于这两种存款形式 ，通常由中央银行分别规定了不同的准备金率。

4、金融监管首先是从对银行的监管开始的，三大特征使得维持银行业稳定成为必要：（1）银行提供的期限转换功能；（2）银行是整个支付体系的重要组成部分；（3）银行的信用创造和流动性创造功能。

5、从历年的考试情况来看，中级经济师金融专业考点内容都比较基础，侧重于概念理论知识为主，总体难度并不大。

6、主要包括信托业务、投资银行业务、投资基金业务、金融租赁业务、财务公司业务和金融资产管理公司业务等六个方面。

2-什么是银行的信用创造能力?是如何创造的?

银行的信用创造是指在整个银行系统将超额准备金用于贷款或投资的过程中，活期存款的扩张引起的货币供应量增加，也称为“货币制造”。

商业银行的信用创造指的是商业银行将款项贷给用户，用户拿到贷款的款项之后，又将钱款存入另一个银行之中，这一整个过程就被叫做信用创造。

信用创造是指在整个银行系统内利用超额准备金进行贷款或投资的过程中，活期存款的扩大所引起的货币供应量的增加，又称“货币制造”。

信用创造的含义表现在两个方面：一方面，随着信用制度的发展，商业银行在银行信用的基础上创造了可以代替货币的信用流通工具如：银行券和支票。

银行创造信用流通工具，信用流通工具的创造是信用量创造的前提。从银行券到支票及各种票据。部分准备金制度，部分准备金制度是相对于全额准备金制度而言的。非现金结算制度。

3-商业银行如何创造信用?

1、信用创造的过程如下：商业银行按照中央银行规定的法定存款准备金率将法定存款准备金存入中央银行，再将剩下的部分投放货币市场。设在法定存款准备率为10％。

2、商业银行通过信贷关系创造货币。货币创造过程如下：甲银行吸收存款提取部分比例准备金后向A客户发放贷款，形成客户在甲银行的贷款，A客户用所得贷款进行转帐支付，形成乙银行B客户的存款增加，乙银行继续前面过程。

3、只以货币形态提供。银行信用是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，是以银行为中介，以存款等方式筹集货币资金，以贷款方式对国民经济各部门、各企业提供资金的一种信用形式。

4、信用创造力：是指整个银行系统在使用超额准备金进行贷款或投资的过程中，由于活期存款的扩大而引起的货币供应量的增加，也被称为“货币制造”。

5、部分准备金制度。截止至2023年1月5日，商业银行信用创造的前提条件是部分准备金制度和非现金结算，部分准备金制度是银行将所吸收存款的一定比例作为存款支付准备金的制度，非现金结算又为存款货币的创造提供了可能。

6、商业银行通过经营活期存款，可以创造出派生存款，从而创造出了货币，这个过程称为信用创造。

4-商业银行的信用创造

1、②商业银行信用创造要受中央银行法定存款准备金率和现金漏损率的制约，创造能力与其成反比；③创造信用的条件，是要有贷款需求，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去，就谈不上创造。

2、信用创造力：是指整个银行系统在使用超额准备金进行贷款或投资的过程中，由于活期存款的扩大而引起的货币供应量的增加，也被称为“货币制造”。

3、商业银行信用创造的条件 银行创造信用流通工具，信用流通工具的创造是信用量创造的前提。从银行券到支票及各种票据。部分准备金制度，部分准备金制度是相对于全额准备金制度而言的。非现金结算制度。

4、银行的信用创造是指在整个银行系统将超额准备金用于贷款或投资的过程中，活期存款的扩张引起的货币供应量增加，也称为“货币制造”。

5-什么是信用创造论

信用创造论认为：信用创造资本，信用就是货币。货币是一种交换手段，因此，凡是有交换手段职能的物品都是货币。信用既然被用作流通手段和支付手段，那么，信用就是货币。信用就是财富。

信用创造论是西方政治经济学中关于银行的本质和作用的一种理论，是反对信用媒介论的学说。信用创造论主张银行的职能是向社会提供信用。银行可以超越它所吸收的储蓄而放款给人们，并可以先放款借以产生储蓄。

信用创造力：是指整个银行系统在使用超额准备金进行贷款或投资的过程中，由于活期存款的扩大而引起的货币供应量的增加，也被称为“货币制造”。

在信用创造学派的眼中，信用就是货币，货币就是信用；信用创造货币；信用形成资本。在货币金融学中有一个重要的流派，即以18世纪的约翰．劳为先驱、以19世纪的麦克鲁德、韩以及20世纪的熊彼特等人为代表的“信用创造学派”。